隨著GDP增速放緩，銀行理財收益率也相對高點有了一定的下滑，如此便存在一種客戶聲音：現在銀行理財不行，之前都6%，現在能有5%就算是高收益的理財產品了，同時，隨著房價的上漲以及未來可能存在的各種不確定因素，越來越覺得手里的錢不值錢，甚至還會認為未來錢更不值錢。針對當前的現象，我們不得不考慮一個問題：資產如何配置，換言之，錢到底該怎么存怎么花。
近年來，國內客戶的投資理財意識都相對增強了不少，一部分客戶的資產配置相對單一，百分之五十甚至百分之八十的資金在定期、保本理財上，百分之二十左右在收益率稍高的理財產品上。其實不然，綜合考慮收益和資金靈活性等方面，資產配置需要相對合理布局。我曾經為客戶T先生做了一份小小的資產配置，T先生有100萬元存銀行定期，分5張存單，到期后自動轉存一年，然而定期利率現在一年期上浮百分之三十之后也就只有1.95%，并不是十分推薦，我行當前保本理財半年預期收益率也有3.3%-3.7%。
經過多次溝通和交流，T先生決定重新配置一下這一百萬元。將其中20萬元買保險，經過多次比較，T先生中意工銀安盛鑫豐年這款產品，該款產品是一款具有多種繳費方式（躉交/3年/5年/10年），保障至100周歲的年金保險計劃，包含年金保險和萬能型附加金賬戶年金保險，是一款能夠平衡安全性、收益性、流動性的優質理財型保險產品，滿足養老規劃、財富增值、資產保全等多樣需求，該產品15天猶豫期滿即可領取手臂生存保險金，被保險人在猶豫期滿及每年生存，可按基本保額的30%領取生存保險金，直至百歲；70周歲可以領祝壽金，一次領回所交全部保費。同時享受主險和附加險的雙重人壽保障，且配備個人投資賬戶，年息保底2.5%，上不封頂，按月復利。生存保險金可自由支配，若急需資金周轉，可選擇主險保單借款或個人賬戶資金部分領取，既解決現金流問題，又保證主險保障利益不受損失。
20萬元購買半年期保本理財，年化預期收益3.5%；20萬元存大額存單一年期,年利率2.1%；20萬元購買期次型理財產品，年化預期收益率4.8%；每月定投基金定投2000元，剩余10余萬元購買工銀瑞信添溢快線貨幣基金，方便隨時提取使用。經過小小調整后的資產配置靈活性和收益率較原來有了極大的提高，而T先生所需要承擔的風險卻比原來只是稍微高了一點。綜上所述，合理配置資產是非常有必要的。
不僅僅是高端客戶需要資產配置，每一位客戶都需要資產配置，這是一項任重而道遠的工作，需要有專業人員協助并不斷完善。
